Risk kredi: metòd yo nan evalyasyon ak fason pou misyon pou minimize

Lè nou travay ak bank yo, nou yo souvan te fè fas ak tèm tankou risk kredi. Ki sa ki sa li ye? Pou mete li tou senpleman, nou ka di ke risk pou kredi - pwobabilite ki genyen pou yon kokontraktan (oswa debiteur) nan satisfè obligasyon li yo preskri nan kontra a. Sa se risk pou yo default nan debiteur la oswa kokontraktan. Premye a tout, pote yo nan risk kredi yo sa ki annapre yo kalite tranzaksyon:

• Dirèk ak endirèk prete.
• Achte ak vann nan byen san yo pa peman nan kokontraktan a.
• Tranzaksyon san yo pa peye garanti soti nan twazyèm pati.

risk kredi gen ladan pwobabilite ki genyen pou deteryorasyon nan debiteur la. Epi li se pa sèlman deteryorasyon nan sitiyasyon an finansye. Pa gen mwens enpòtan faktè sa yo: rediksyon nan pozisyon Konpayi an nan rejyon an, mank de demand pou endistri a, deteryorasyon nan nan bòn volonte , elatriye Sa se tout sa ki ka anpeche yon moun yo peye lajan an. Sepandan, enkapasite a retounen dèt la - se pa pèt la sèlman ki bank la pouvwa soufri. risk kredi kapab tou gen pou endirèk (pou egzanp, si kòm yon rezilta nan aksyon sèten redwi valè a nan sekirite, aksyon, nòt pronmès, oswa ou ta renmen ogmante volim nan rezèv kredi).

Nan pwosesis la nan pou detèmine si risk kredi, atansyon yo bay plizyè faktè:

• risk pou yo default. chans pou ke yon prete kèk tan yo pral nan yon eta de fayit.
• Rating kredi. Evalyasyon nan fyab nan divès kalite sekirite.
• Kredi migrasyon. Pwobabilite ki genyen pou chanje Rating a kredi nan debiteur, operasyon, kokontraktan, konpayi an.
• Kantite lajan an ki ekspoze nan risk kredi.
• Nivo a nan pèt ki ka tolere bank la an ka ta gen default.

Pratike montre ke li se absoliman tout tranzaksyon, baz la nan ki yon pati nan antre nan yon kreditè relasyon ak prete lajan an, Aparisyon nan dèt la, pote yon sèten kantite risk. Gen yon konsèp nan sa yo rele envestisman risk-gratis - nan ka sa a, risk pou kredi se minimòm ak konvansyonèl pran kòm zewo. Sepandan, menm nan yon sitiyasyon konsa li se prezan. E li ta dwe pran an kont.

risk kredi - se ke bank la ta dwe pran an kont nan plas an premye lè w ap konsidere yon aplikasyon an patikilye. Ou ta dwe ak anpil atansyon konsidere istwa a kredi ki ofri pa prete lajan an, nan aktivite papa l 'yo ak tout enfòmasyon ki disponib. Tèt li dwe yon estimasyon de risk kredi dwe te pote soti pa ekspè ki kalifye, paske li se yon zòn kote miscalculation a mwendr ka mennen nan pèt gwo.

ka risk kredi bank la a dwe minimize. fason tradisyonèl la - pran angajman an. Pwopriyete a gen anpil valè se apwopriye kòm sa yo se pi bon, byen likid. Nan ka ta gen pèt nan kolateral, metòd ki pi efikas pou minimize risk kredi se asirans. Epitou, bank anpil nan travay yo gen Woboram limite sistèm (kliyan nan nenpòt gwoup pa prete plis pase yon sèten kantite).

Sonje ke yon evalyasyon konpetan nan risk kredi pral pèmèt yo rete ap flote epi yo pa pèdi lajan menm nan yon destabilize sitiyasyon ekonomik la.